日前，贵阳银行发布2023年年度报告及2024年一季度报告。近年来，作为贵州省第一大法人金融机构，贵阳银行积极践行服务实体经济和支持地方发展的使命担当，主动作为、攻坚克难，做好稳增长、调结构、防风险、强基础等工作，在高质量发展的道路上持续进阶，展现了稳中有进的价值韧性，逐步由区域市场的“跟跑者”蜕变为“领跑者”，交出了稳中提质的经营答卷。
业务规模稳步增长，经营管理平稳运行
2023年末，该行总资产6,880.68亿元，较年初增长6.51%，继续保持全省第一大法人金融机构地位。贷款总额3,240.41亿元，较年初增加387.52亿元，增长13.58%，占资产总额比重较上年提升2.93个百分点，核心资产保持较快增长，资产结构不断优化。存款总额4,002.20亿元，较年初增加165.82亿元，增长4.32%，存款付息率和总负债付息率均有效压降，储蓄存款占比接近过半，负债质量不断提升。2023年实现营业收入150.96亿元，实现归母净利润55.62亿元；基本每股收益1.45元，加权平均净资产收益率9.81%，总资产收益率0.84%，经营效益保持总体稳定。拨备覆盖率244.50%，拨贷比3.90%，资本充足率15.03%，一级资本充足率12.90%，核心一级资本充足率11.84%，风险抵御能力保持稳健。最新2024年一季度报告显示，该行资产规模达到7239.44亿元，较年初增加358.76亿元，增长5.21%。
精选区域优质资产，金融服务实体加码
贵阳银行作为服务地方金融的“主力军”、“排头兵”，聚焦贵州现代化产业体系建设，深度对接实体经济融资需求，分类实施专项拓户和提质增效活动，不断深化客户分层分级管理体系，强化市场渗透，持续优化客户金字塔结构。广拓区域资源禀赋企业，围绕贵州省内制造业企业、规上企业、纳税大户、拟上市企业、专精特新“小巨人”、在黔央企等在各产业链上发挥重要作用的大中型实体客户及其上下游企业，建立实体经济目标客户库，做大做深做透高质量客群。围绕“四新”主攻“四化”主战略、“四区一高地”主定位积极提供金融服务，“四化”建设和“强省会”领域贷款余额分别为1,561.39亿元、1,265.43亿元，贵阳贵安贷款累计投放占比超60%。
开展“制造业金融服务提质年”活动，推动先进制造业、战略性新兴产业、传统产业提质升级，加大对重点产业和产业配套基础设施的融资支持力度，围绕先进装备制造、大数据电子信息、健康医药、基础材料、特色轻工、新型建材、生态特色食品、白酒行业等全省传统产业，择优扶持一批专精特新“小巨人”企业，助力全省打造具有贵州特色的现代工业体系。制造业企业贷款余额214.90亿元，制造业贷款增速超24%。民营企业贷款余额达到395.92亿元，支持专精特新企业和科技型企业发展，针对专精特新及科创型企业不同行业特点和成长阶段，完善客户信用评价模型，加大金融支持力度，助力产业链补链、延链、固链，科技型企业贷款余额达到138.97亿元。大力支持乡村振兴，涉农贷款余额1,537.23亿元，较年初增加193.63亿元，增幅14.41%。着力构建绿色金融服务体系，成功申报碳减排支持工具，发行30亿元绿色金融债券，绿色贷款余额313.41亿元，增长11.08%，绿色租赁本金余额146.54亿元。不断健全普惠金融服务体系，推动小微企业贷款投放增量、扩面、优化结构，普惠小微企业贷款余额365.65亿元，增长14.21%；2023年新发放普惠小微贷款加权平均利率较上年下降32个BP，切实降低企业综合融资成本。
数字化引领，塑造新优势，激发新活力贵阳银行紧密围绕客户需求和市场变化，通过数字化经营、管理、运营的多维度推进，不断优化服务体验、升级产品性能、提升经营效率。该行数字化转型通过强化顶层设计，健全适应数字化转型的组织架构、激励机制、运营模式，加大金融科技人才培养引进，推进转型持续深化。优化路径策略，以科技、数据为双要素驱动，积极探索“业务+科技+数据”三位一体数字化转型道路。推动应用落地，从提升客户体验着手，推动渠道、产品、营销、运营、风控等全生命周期数字化变革，逐步实现“渠道线上化、产品个性化、营销精准化、运营数据化、风控智能化”目标。
零售金融顺应数字经济和消费升级趋势，提升业务一体化标准化管理水平，打造更加全面、精细的产品体系，强化综合化、集约式营销，上线“爽诚贷”“质押e贷”“燃e贷”“物流e贷”等零售普惠产品，发行“爽宝”主题信用卡，新推“薪旺-日日享”“耀系列”等理财产品，产品货架日益丰富。该行还通过全量客户营销，紧紧围绕客户需求，持续改进客户体验，客群基础不断夯实。到2023年末，个人全量客户数1,253.88万户，财富客户35.88万户，全量个人客户AUM值2,466.15亿元，持续丰富涵盖投资、保障、传承、融资等全功能的财富管理产品体系，财富管理再上新台阶。零售业务已经成为贵阳银行新的增长极，截至2024年一季度末，该行储蓄存款余额2,065.52亿元，较年初增加169.22亿元，增长8.90%，储蓄存款占存款总额的比例达到50.97%，较年初上升3.59个百分点。此外，贵阳银行综合服务能力方面持续提升，该行获批了独立主承销商等重要业务资质，研发REITs产品体系，直融产品客户融资总量突破165亿元，非金融企业债务融资工具承销单数及发行规模跃居全省第一。“爽融链”融资余额增速超50%，跨境人民币客户量和结算量实现“双突破”。
资产质量前瞻性指标改善，逾期额、逾期率、逾期剪刀差实现“三降”
资产质量是银行的生命线，由于近年来经济恢复缓慢，部分行业疫后复苏不达预期，房地产风险逐步暴露，实体行业经营压力向银行业传导，使得银行业经营面临挑战，如何平衡好资产增长与风险防控成为各家银行面临的重要课题。贵阳银行主要经营地位于贵州省，相对沿海发达地区，贵州省经济发展起步晚仍然处于经济欠发达地区。贵阳银行不断强化全面风险管理，练好经营风险内功，坚守“稳健审慎、恪守底线、全程管控、责任落实”的信贷文化，夯实信用风险管理流程，向不良资产要效益，建立多元化催收机制，多措并举推进重点领域不良清收处置，加大不良处置力度，2023年末不良贷款率1.59%，各类风险总体可控。通过做实资产分类，加大潜在风险管控，资产质量前瞻性指标得到改善，逾期额、逾期率、逾期剪刀差实现“三个下降”。年报显示，2023年末，该行逾期额较年初下降36.56亿元，逾期率下降1.62个百分点。逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为62.93%、逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例83.87%，说明不良认定标准更为严格。
贵阳银行成立27年，一直以来扎根本土，紧密贴近市场，熟悉本地市场和客户需求，能够针对市场变化有效调整，及时为客户提供更加智能化、一体化、个性化的综合金融服务，获得了客户广泛认可和信赖，与地方支柱产业、优势行业的公司客户建立了稳定的合作关系，拥有涵盖城乡居民的广大零售客户群，市场占比高，客户基础稳固。在贵阳银行战略规划中曾提到，将以实现“西部上市城商行排头兵”和“贵州新发展重要助力者”的战略目标，打造“百年好银行”为战略愿景，相信贵阳银行将坚守使命愿景，砥砺新征程，擘画新篇章，为贵州乃至西部地区的经济社会发展贡献更大的金融力量。
编辑：何婕
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编审：干江沄